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来源：中保新知
当2025年初寿险市场还笼罩在开门红调产品、“降息”常态化的阴霾中时，谁曾料到，半年过去，人身险市场的整体经营业绩会迎来陡峭的增长曲线。
最新数据显示，2025年上半年，纳入统计的59家非上市寿险公司合计实现净利润293.4亿元，同比飙升236%。
这背后既有投资收益的驱动、部分险企实施新会计准则的影响，也离不开监管引导行业防范费差损、利差损，大批寿险公司愈发重视价值创造与资产负债匹配管理。
落眼个体机构层面，在转型期的新一波调整中，谁把握住了机遇趁势而上，谁又在原地踏步甚至深陷困境？
盈利者体感差异大
两头部机构贡献超七成
感知寿险市场的冷暖变化，净利润指标往往是最直观的体现。如前文所述，2025年上半年，非上市寿险公司利润整体大涨，迎来了近几年最好的半年业绩表现。
不过从机构个体层面细加观察，这样的赚钱局面分化较为明显。数据显示，今年上半年，在59家非上市寿险公司中，有38家盈利，21家亏损，盈利者占比超六成。
进一步拆解来看，非上市寿险公司赚取的293.4亿元净利润中，有211.8亿元的净利润由两家头部机构泰康人寿和中邮人寿贡献而来，占比达72.2%。其中，泰康人寿上半年实现净利润159.98亿元，较去年同期的60.47亿元，同比大增164.56%，创下历史新高；中邮人寿实现净利润51.77亿元，较去年同期减少5.13亿元。
在市场人士看来，泰康人寿净利润的强劲增长离不开其执行新会计准则的影响，新准则的“放大器”效应会使投资收益成为利润增长的主要驱动因素。数据显示，2025年上半年，泰康人寿的投资收益率为1.8%，较去年同期上升0.42个百分点。在负债端，泰康人寿也有着较强的竞争优势，其构建的健康管理规划师HWP团队配套大健康、大养老的服务体系，加之分红险为主导的业务结构都助力其积淀长期价值。
抛开泰康人寿、中邮人寿，净利润超10亿级的选手有3家，分别是工银安盛人寿、中意人寿和中信保诚人寿，上半年分别盈利12.04亿元、10.94亿元和10.26亿元。值得一提的是，中信保诚人寿净利润较去年同期有了较大程度改善，实现扭亏为盈，究其原因也与该公司于今年切换至新准则不无关系。
此外，净利润TOP10险企还有英大泰和人寿、农银人寿、国寿养老、中英人寿和交银人寿，上半年净利润分别为7.98亿元、7.43亿元、7.04亿元、6.81亿元和6.09亿元。也就是说，TOP10险企的净利润合计约280.34亿元，占到行业整体利润的95.5%。
这也就意味着，其他盈利的险企中，很多只是略有盈余，勉强喝上一口汤。数据也显示，其余盈利的28家险企中，有15家净利润不足2亿元，其中9家净利润不足1亿元。
12家亏损额超1亿
中小寿险、养老险公司存压力
在非上市寿险公司整体利润大增的上半年，掉入亏损榜的险企无疑会显得更加“刺眼”，它如同一面镜子，折射出转型期“尾部”险企生存的挣扎与迷茫。数据显示，在上半年21家亏损的非上市寿险公司中，多数为中小主体，其中有12家险企的亏损额度超过1亿元。
进一步拆解上半年亏损险企榜单，不乏地方性国资背景的寿险公司陷入亏损局面。典型的如总部位于广东珠海的横琴人寿，成为上半年亏损最严重的非上市寿险公司，净利润为-8.39亿元；还有总部位于江苏无锡、第一大股东为无锡市国联集团的国联人寿，其上半年亏损2.36亿元；另外，一度获得重庆国企增资的三峡人寿以及前不久被地方国资再度加码的国宝人寿，上半年也分别亏损1.16亿元和0.32亿元。
这或反映出，尽管部分中小寿险公司拥有地方国资股东的加持，但受限于产品创新力不足、高管层不稳定、业务结构不合理等多重因素，加之当前低利率的市场环境，一些险企仍面临转型艰难的处境。
值得一提的是，2025年上半年的亏损榜上，中银三星人寿成为唯一亏损的银行系险企，净亏损5.43亿元。从负债端来看，中银三星人寿2025年度第二季度偿付能力报告显示，该公司上半年的保险业务收入为186亿元，同比增长8.1%。不过，其投资端稍显“松懈”，上半年投资收益率为1.8%，较去年同期的2.39%，同比下降了0.59个百分点。此外，有业内人士分析称，在会计准则切换方面，中银三星人寿也尚未切换至新会计准则。
事实上，在上半年资本市场利好的大背景下，还有不少险企受限于投资端的“不给力”。典型的如亏损1.76亿元的和泰人寿，投资收益率为1%左右。
非上市寿险公司亏损榜中，还有一类群体值得关注，那就是养老险公司。数据显示，纳入统计的6家养老险公司中，有3家公司出现亏损，分别是新华养老、恒安标准养老和大家养老，净利润分别为-0.06亿元、-0.08亿元和-0.94亿元。中保新知注意到，相较泰康养老和国民养老，3家养老险公司的保费规模普遍较小，特别是恒安标准养老上半年的保险业务收入为0.28亿元。
值得一提的是，恒安标准养老在2025年第二季度偿付能力报告中还特别提及，在不考虑资产变现的情况下，由于公司已暂停专属商业养老保险的新增业务，仅保留续期和追加入口，预计未来收取的续期与追加保费暂无法覆盖公司的业务支出和费用支出，因此必测压力情景下经营活动现金流为现金流出，流动性覆盖率受到一定影响。此外，偿付能力报告还透露，后续将加速推动资本补充计划落地，全面提升资本实力，确保业务战略有效落实。
总体而言，盈利承压与保费规模不足相互交织，成为部分养老险公司在转型道路上需要突破的瓶颈。
多家合资险企增长强劲
把握分红险开拓机遇
与非上市寿险公司因新会计准则执行进度不一，导致净利润可比性大幅下降的情况不同，保费收入及增速能够更加清晰地呈现个体机构之间的经营节奏。
统计数据显示，今年上半年，纳入统计的59家非上市寿险公司合计实现保费收入7634亿元，同比增长约4.8%。需要指出的是，这一增速低于金融监管总局披露的上半年人身险公司整体5.4%的保费增速水平，且非上市寿险公司合计保费规模仅占全行业保费收入的不到三成。
从单家非上市寿险公司的保费体量来看，在保费收入TOP10中，位居前列的依然是泰康人寿和中邮人寿两家头部机构，上半年保费收入均超千亿，分别为1310亿元和1181亿元，并且两家险企之间的保费规模差距并不大，呈现你追我赶的势头。
接下来依次是信泰人寿、建信人寿、工银安盛人寿和农银人寿，这4家险企上半年的保费收入均超过300亿元，分别为357亿元、338亿元、335亿元和326亿元。排在第七至第十位的是招商信诺人寿、中意人寿、大都会人寿和中宏人寿，保费收入分别为256亿元、236亿元、222亿元和196亿元。
不难发现，在保费收入TOP10险企中，仅银行系险企就占了5家。除此之外，中意人寿、大都会人寿、中宏人寿等合资险企也同样表现亮眼，在非上市寿险市场中成为不可忽视的力量。
从保费增速来看，诸多合资寿险公司表现十分抢眼。数据显示，今年上半年，合计有32家险企的保费收入实现正增长，13家险企的保费增速超过20%。
其中，大都会人寿堪称上半年的一匹“黑马”，跑出了50.2%的保费增速。此外，同为合资险企的中荷人寿、中英人寿，上半年保费增速也分别达到36.5%、30.8%。
中保新知观察到，大都会人寿之所以在保费增速上一骑绝尘，与其充分把握分红险的发展势头不无关系。据了解，此前大都会人寿通过银保渠道，实现趸交型分红险产品“都会臻传终身寿险（分红型）”快速上量。而且，大都会人寿将高净值客户作为核心目标，通过与汇丰银行、大华银行、恒生银行等外资银行建立的深度合作关系，在高净值市场中积累了口碑与客户基础，继而助力其在本轮分红险转型中快速超车。
此外，中英人寿推出的“福满盈分红型增额终身寿险”也引起较高的市场热度。从中英人寿披露的2024年数据来看，分红险是当年增长最快的险种，保费规模翻了近6倍，占个险总收入的比重从2.82%上升至14.51%；还有老牌合资寿险公司中意人寿，经营分红险已经20多年，其推出的中意人寿一生中意（尊享版）终身寿险（分红型）一度成为分红型增额寿的顶流，今年上半年该公司的保费收入增速也达到了11.1%。
在业内人士看来，本轮分红险浪潮中，之所以不少合资险企能够扮演先锋角色，离不开其外资股东深厚的发展底蕴与穿越经济周期的经验背书，并且在过往的经营发展中，该类险企也更加注重经营的稳健性和可持续性。
俨然，在预定利率持续下行、监管引导险企降低刚性兑付成本的大趋势下，合资险企正在加速把握分红险的发展机遇，抢占市场先机。对于全行业的寿险公司来说，分红险也将成为高质量转型的核心抓手。
招商证券非银首席分析师郑积沙就曾表示，当前随着新一轮政策周期开启，分红险有望迎来全新发展机遇，甚至成为决定险企未来转型的胜负手。中长期来看，假设2025—2027年人身险公司的原保费收入增速均为10%，新单保费占比均为30%，分红险在新单保费中的占比按上市险企规划的逐年提升至50%，则每年分红险新单增速分别为230%、47%和38%，规模分别为4028亿元、5908亿元和 8123亿元，合计增量有望达18058亿元。
另有保险机构人士认为，根据头部险企最新发布的预定利率下调公告，分红险的保底利率降幅较小，仅比传统险低0.25个百分点，且还能提供浮动收益，在资本市场提振的行情下，分红险成为寿险市场的新主角。
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